市民储户忙"搬家" 五大行"抠门"中小银行存款猛增

作者:danny 2014/12/04 11:06 [来源]:

   12月4日消息:据《劳动报》报道,上周,一家中小银行上海分行的储蓄存款余额上升了12%,网点客流同比增加50%-70%。昨日,记者采访了解到,在11月21日央行降息并提高利率浮动上限后,中小银行与国有大行的存款利率拉大差距,进而市场上的储蓄存款出现“搬家”现象。不过,日前有消息传出,国有大行们也开始酝酿存款利率一浮到顶。业内分析认为,中小银行贷款端以中小企业居多,贷款利率相对更高,存款利率上浮到顶,依然有利可图;而大银行则相反,所以要保利润则只能牺牲存款,不过未来其存款将逐步渐进推行利率上浮。

  网点客流同比激增五成

  11月21日,央行宣布降息并提高存款利率浮动上限。随后,南京银行、宁波银行快速反应,将所有存款项目的利率上浮到顶,平安银行、广发银行等也很快跟上,将全部或是大部分利率上浮20%。而几大国有银行则集体“抠门”,最高上浮不过10%。一时间,中小银行的存款利率将大行们远远甩在后面。

  利率差距拉大,市场上的储户们“明察秋毫”,开始为自己的存款“搬家”。记者从市场人士处获悉,部分股份制银行利率上浮到顶后,客流和存款余额增加明显。以南京银行上海分行为例,上浮一周时间内,储蓄存款余额增加12%,其中80%以上是3-5年期存款,又以5年期为主。“5年期存款上浮到顶后,5.4%的储蓄存款利率不仅高于降息之前的同期上浮利率,而且接近国债利率,对储户吸引力很大。”

  与此同时,客流量的增加更加明显,南京银行在沪12个网点每天接待客户总数超过2000人,繁忙的网点日均超过300人,同比增加了50%-70%。

  不过,另一家降息后存款利率较高的中小银行并未感受到来自储户的“暖流”。“降息后开始几天,来我们银行存款的储户数相对多一些,而此后至今存款整体增长并不明显。”该银行相关人士昨日接受记者采访时表示,“一方面可能是网点不多的原因,另一方面这与银行本身的存款结构或许有关,目前我们存款业务以活期和一年期以下定存为主,选择更长期限定存的储户‘搬家’时则会考虑提前支取转存的损失。”

  五大行一浮到顶或渐进推行

  利率市场化当前,为何中小银行和国有大银行会采取完全不同的策略?“对中小商业银行而言,存款定价必须从资产负债管理的角度出发,综合考虑自己的业务结构、客户结构和自身能力,要适合自己的生存发展需要。同时,尽可能给存款人、给广大市民更大的收益。做银行最终还是做信誉、做声誉、做口碑,才能得到大众的认同。”上述市场人士指出。

  业内人士认为,降息后贷款利率下跌,而存款利率如果不变的话,对银行的息差会有很大影响。对于存款相对较少的中小银行,这种压力不会明显,所以其更愿以更高的利率来吸引储户,中小银行贷款对象以中小微企业为主,贷款利率相对更高,所以存款利率上浮到顶后依然有利可图。而国有大银行则会担心存贷差缩小,大银行的贷款对象一部分是国有企业和地方政府融资平台,利率相对较低,因此为了确保利润只得暂时“牺牲”储蓄存款了。

  不过,国有大行如今也已坐不住了。前日,本报曾报道,农行、建行开始酝酿存款利率一浮到顶。值得一提的是,相比两年前,国有银行们这次选择上浮到顶,来得快得多。2012年7月,央行首次允许银行将存款利率在基准利率基础上上浮10%,当时国有五大行采取一致行动,仅上浮8%。直到今年年初,各家大行才纷纷单独行动,将存款利率一浮到顶。

  “大银行的利率如果不上浮,将面临客户储蓄的逐步流失;如果直接上浮到顶,又面临存量储蓄的利差损失。”分析人士指出,“权衡利弊,预计此次五大行或和上次一样,逐步渐进推行存款利率一浮到顶。”